Pourquoi vous devez éviter les fonds d’investissements

Vous avez décidé de vous lancer dans l’investissement boursier et vous voulez vous faciliter la vie avec les fonds de placement? Je vous explique pourquoi vous devez éviter les fonds d’investissements à tout prix et vous propose de meilleures alternatives.

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Éviter les fonds d’investissements

Ils ne battent pas le marché

Tout d’abord vous devez savoir qu’il existe très peu de fonds d’investissement qui ont battu le marché sur un période suffisamment longue. En effet personne ne peut battre le marché et prédire l’avenir. Il ne faut pas se leurrer si ça existait on ne perdrait pas son temps à composer son porte feuille et investir dans la valeur. C’est soit disant experts qui composent ces fonds d’investissement n’arrivent jamais sur du long terme à vous faire gagner de l’argent mais eux sont toujours gagnant pendant ce temps (et je vous dis pourquoi).

Frais de gestion

Ces sociétés qui gèrent ces fonds par contre vous facture quelques pour cent sur votre capital que vous ayez gagné de l’argent ou pas . Ils sont quand même gagnants au final et vous, vous payez que vous ayez eu un retour sur investissement ou pas. Il faut donc se méfier de ce genre de fond. Imaginez que le retour sur investissement soit de 4% et que le fond vous demande 3% de frais de gestion et qu’en plus l’inflation soit de 2%. Vous n’avez absolument rien gagné mais en plus perdu de l’argent!

Que faire?

La solution la plus simple est de gérer vous même votre porte feuille en sélectionnant les meilleurs titres. Je sais que si vous débutez cela peut vous faire peur de prendre de mauvaises décisions même si sur du long terme cela représente la meilleure solution. Je vous présente une solution encore plus simple.

Fond indiciel

C’est la solution la plus simple pour gérer votre argent! Ces fonds suivent un indice (SP500, CAC40, BEL20) le plus proche possible et vous êtes donc plus susceptible d’engendrer un bon ROI. De plus ces fonds sont gérés informatiquement et ne demande que très peu de frais de gestion.

Si l’on regarde le SP500 il a rendement moyen d’environ 10% par an! En investissant dans ce genre de fond vous êtes sûrs de gagner sur du long terme. Votre argent fructifiera forcément en suivant ce genre d’indice. Si je prends l’indice SP500 qui regroupe les 500 meilleures entreprises américaines on voit clairement qu’il ne fait que monter.

sp500 éviter les fonds d'investissements

Mise à part les quelques crises que nous avons vécues il est toujours revenu à la normal et remonté. Si vous aviez investit 1000€ il y a 10 ans avec une moyenne de 10% par an vous auriez presque 2500€! Les intérêts composés sont simplement magique.

Dividende indice

Je vous propose quelques fonds qui suivent les principaux indices les plus populaires:

CAC40 : LYXOR UCITS ETF CAC 40

SP500 : SPDR S&P 500 ETF

BEL20 :  LYXOR ETF BEL 20

 

Investissement mensuel

Cela semble évident mais j’aime le rappeler (jen ai déjà parlé ici). Quand vous investissez il est préférable de le faire mensuellement et pas d’un seul coup. Investir régulièrement permet de réduire les chances de perdre de l’argent. Si vous aviez mis toutes vos économies disons 10.000€ et que le marché était très haut et que celui-ci chute brutalement alors vous avez perdu de l’argent. Bien sûr le marché va remonter (il remonte toujours) mais cela peut prendre du temps. Il est donc préférable d’investir régulièrement pour réduire les risques.

Conclusion 

Si vous êtes débutant et chercher un investissement simple alors je vous recommande un fond qui suivent un indice et vous rapportera de l’argent plutot que de laisser entre les mains de votre banquier. Je vous recommande d’éviter les fonds d’investissements et de privilégier les fonds indiciels. Si vous voulez aller plus loin je ne peux que vous recommander d’investir inteliggement et de constuire votre propre portefeuille. Cela vous permettra aussi d’en apprendra d’avanatage sur l’investissement.

Références

http://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-sp-500.asp

5 raisons d’investir dans AT&T

Dans le but de toujours mieux diversifier mon portefeuille dans des secteurs différents j’ai décidé d’investir ce mois ci dans AT&T. C’est la première entreprise de réseaux et télécommunications aux états unis.

Pourquoi AT&T?

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source: http://ycharts.com

  1. T propose un excellent rendement de presque 5% à ce jour (octobre 2016), l’action est encore sous évaluée. On voit sur le graphique que le rendement est en train de remonter et retourner à son niveau de 2015.
  2. Warren Buffet la recommande dans son top 10 j’en parle ici. D’ailleurs depuis qu’il en a parlé l’action est remontée car comme vous le savez tout ce que touch’il touche prend de la valeur.
  3. AT&T vient d’entrer dans la liste « S&P 500 Dividend Aristocrats ». Cela veut dire que la société a augmenté ses dividendes chaque année depuis 25 ans! On se retrouve avec un Blue Chips Stock.
  4. C’est la seul action de ce secteur « télécommunications » dans la liste des meilleures payeurs de dividendes. Ce qui en fait une excellente opportunité pour diversifié son porte feuille.
  5. AT&T est le plus grand fournisseur de services téléphoniques locaux et le 2ème en téléphonie mobile en Amérique.

Conclusion

AT&T propose un excellent rendement qui devrait remonter encore dans les prochains mois. Je vous la recommande si vous souhaitez diversifier d’avantage vos actions à dividende. Depuis que je l’ai acheté son cours a baissé ce qui en fait une excellente opportunité à suivre dans les mois à venir.

 

Source:

https://fr.wikipedia.org/wiki/AT%26T

http://www.dividendgrowthinvestor.com/2016/05/paying-your-phone-bill-with-at-dividend.html

 

Pourquoi faut il investir régulièrement dans les dividendes?

Si vous avez commencé à investir dans les dividendes (ce que je vous recommande de faire le plus rapidement possible même avec des sommes dérisoires), sachez qu’il est plus intelligent de dédié une certaine somme d’argent régulièrement (chaque mois par exemple) plutôt que de placer de grosses sommes en une fois. Je vous explique pourquoi.

sp 500

Voici le graphique du S&P 500 (indice des 500 meilleures entreprises américaines sur l’année précédente). Comme le voyez le marché varie avec des hauts et des bas. Cela se répercute plus ou moins sur les actions à forts dividendes au moment de votre achat.

Si vous achetez disons pour 500 euros d’action chaque mois, vous allez parfois perdre un peu d’argent mais aussi en gagner. Au final vous aurez payé un prix juste, car vous payerez un prix « moyen ». En effet, si un mois vous achetez MCD à 90$ puis une autre fois à 120$, vous l’aurez acheter à une moyenne de 105$ ce qui est raisonnable. Les mois où l’action est plus basse compensera les mois où l’action est plus chère.

Si vous aviez acheté pour un montant de 6000 euros, encore faut il que vous soyez tomber dans un moment où le marché est baissier. Ceci dans le meilleur des cas, dans d’autres vous allez sur-acheter vos actions et aurez perdu de l’argent. Ce n’est pas ce qui est recommandé.

Maintenant que vous avez ça, vous devez prévoir du cash disponible à tout moment pour acheter quand il y a des mini craches. Le plus récent est janvier de cette année et l’avant dernier août 2015. Si vous aviez quelques milliers d’euros à placer à ce moment là, vous êtes gagnant sur le long terme! Le marché remonte toujours, vous auriez acheté DOV en janvier à environ 52$, aujourd’hui l’action est à plus de 60$. Ceci ne marche pas pour toutes les actions, certaines sont moins volatiles que d’autres. Mais cela reste intéressant de regarder les actions de votre porte feuille qui vaille la peine d’investir dans les moments où le marché est baissier.

 

J’espère que cet article vous a éclairé un peu plus sur la façon d’investir dans les dividendes. Ce que vous devez retenir, c’est d’investir régulièrement dans les dividendes tout en gardant du cash pour investir dans les moments les plus bas du marché. Cela vous permettra de posséder plus d’action donc de toucher plus de dividende avec moins d’argent.

Faites vous un budget!

Je vois trop souvent des gens de mon entourage littéralement gaspiller leur argent! Il est trop facile de dépenser son argent dans des choses complètements futiles. Et je ne veux pas savoir que vous soyez étudiant ou des difficultés à boucler votre fin de mois. Cela m’exaspère de voir tant de monde dépenser leur agent fraîchement gagné au début du mois pour galérer quelques semaines plus tard.

Je suis sûr que votre argent passe dans des dépenses qui ne vous rapportent rien (je pars du principe que chaque euro doit être investit et rapporter de l’argent). Épluchez vos dépenses de ces 3 derniers mois et vous serez surpris de constater comment vous avez perdus des centaines d’euros (15 jours parfois suffise).

La première chose dès que vous recevez votre paie est de la diviser en 3 comptes:

-Les nécessités (logement, nourriture, etc…)

-Les plaisirs (restaurant, loisir, …)

-Compte d’urgence / Investissement

Peut importe que vous mettiez 1 % en investissement, le principale est de le faire, pour prendre l’habitude et de voir ce chiffre grimper! (et vous motiver!)

Vous verrez au fil des mois que vous arriverez à réduire vos dépenses au fur et a mesure sans difficulté! L’objectif est de mettre votre argent de côté et de l’investir pour qu’il vous rapporte de l’argent.

Voici quelques conseils pour mieux dépenser votre argent:

-Cuisiner au lieu de manger à l’extérieur (c’est meilleur pour votre santé également)

-Faites des sorties dans votre région ou des balades

-Bricoler et réparer par vous même quand cela est possible

-N’achetez uniquement ce que vous avez besoin (évitez d’acheter une tablette si vous n’en avez pas l’utilité par exemple)

-Assurez vous même, prévoyez un compte d’urgence au lieu de payez des assurances ultra chère qui ne vont remboursseront peut-être jamais

-Négociez tout! (au magasin, contrat, …) Essayez vous serez surpris, une simple phrase « vous pouvez faire quelque chose dessus? » Ou encore « je suis un peu dessus du budget, vous pouvez m’aider? » vous changeront la vie!

 

L’idée n’est pas de vous imposer un choix de vie, mais coupez dans les dépenses qui ne vous apporte rien et investissez plus en vous (livres, formation, …).

La base pour moi est de créer un système qui répartit directement l’argent vers vos différents besoins. Une fois fait, le reste viendra naturellement et quand vous commencerez à gagner de l’argent grâce à vos investissement, l’effet boule de neige commencera à apparaître!

Vous devez penser « long terme », arrêtez de vous plaisir en permanence, utilisez le budget approprié et vous vous sentirez beaucoup mieux. N’avez vous pas envie de toucher chaque mois de l’argent « sans rien faire » même si il vous faut réduire votre train de vie? Il n’est jamais trop tard pour investir et plus tôt sera le mieux.

Personnellement j’ai commencé à mettre de l’argent de côté il y a un an et demi, et aujourd’hui j’ai presque 10 000 euros de côté. Durant cet période j’ai perdu un emploi et je n’ai pas touché un euro pendant des mois. Encore aujourd’hui je m’étonne de constater ce montant sur mon compte en banque!

N’hésitez pas à partager votre expérience et à posez vos questions :).