Mon bilan de l’année 2016

Il y a maintenant un an et demi que j’ai démarré ce blog pour partager avec vous mes conseils sur l’investissement ainsi que mon aventure de futur rentier. J’ai donc décidé de tirer un bilan de l’année 2016. J’aurai pu tirer un bilan après un an d’investissement mais j’ai trouvé plus simple de le faire pour une année écoulée afin d’avoir des chiffres exacts.

bilan-investissement-dividende

Capital investit

J’investit chaque mois 200€ mais il m’arrive de mettre spontanément plus si j’ai des revenus exceptionnels. Je sais que j’ai investit spontanément 1000€ après un échec en swing trading (ce que je ne vous recommande pas). Je vous parlerai de mon expérience dans un autre article et pourquoi je n’ai pas réussit.

J’ai aujourd’hui un capital de 4673,93 euros en cette fin de 2016. Ce qui me permet de gagner environ 12€ taxe comprise par mois qui sont re-investit eux aussi.

Evolution du dividende

J’ai donc gagné cette année en moyenne $6,47 tout taxe comprise par mois avec une pic en cette fin d’année. Les dividendes étant payés trimestriellement j’ai de plus gros versements certains moins que d’autres.

 

Performance

J’ai une performance d’environ 9% pour cette année. Je n’ai pas de chiffre précis et m’engage à tenir des notes de mes différents investissements pour plus d’efficacité dans un futur bilan.

Prévisions 

N’hésitez pas à cliquer sur l’image pour y voir plus clair!

Je vous propose un petit graphique afin de visualiser l’évolution de mon capital (à gauche) sur les 5 prochaines années et les dividendes perçues (à droite). Les dividendes perçues sont à 3 % du capital et celui-ci continue de recevoir 200€ chaque mois.

Il s’agit bien sûr d’une approximation et d’une simple prévision grossière. Je n’ai pas pris en compte l’évolution du dividende chaque année. Je n’ai pas pris en compte aussi la taxation de 27% en plus sur les dividendes touchés (en Belgique). 

Cela permet de donner un aperçu et une estimation de mes futures investissements. Je remarque que mon capital aura quadruplé et que 200€ me paraisse bien faible pour dégager un rente suffisante. Je pense donc aussi augmenter mon investissement mensuel ou trouver d’autres moyen de dégager des revenus passifs.

 

 

 

Conclusion

J’en suis aujourd’hui a 1 an et 3 mois d’investissement et possède un petit capital que j’espère faire grandir encore d’avantage. Je suis encore loin d’être un expert mais je compte encore progresser dans ce domaine et apprendre d’avantage afin d’optimiser d’avantage mon portefeuille. 

Concernant mes objectifs de rente j’en suis encore très loin et je vais devoir augmenter mon investissement mensuel. Ce bilan m’a permis d’y voir plus claire et surtout sur du long termes. Si vous hésitez encore à vous lancer je ne saurais trop vous conseiller de commencer le plus rapidement possible!

Pourquoi vous devez éviter les fonds d’investissements

Vous avez décidé de vous lancer dans l’investissement boursier et vous voulez vous faciliter la vie avec les fonds de placement? Je vous explique pourquoi vous devez éviter les fonds d’investissements à tout prix et vous propose de meilleures alternatives.

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Éviter les fonds d’investissements

Ils ne battent pas le marché

Tout d’abord vous devez savoir qu’il existe très peu de fonds d’investissement qui ont battu le marché sur un période suffisamment longue. En effet personne ne peut battre le marché et prédire l’avenir. Il ne faut pas se leurrer si ça existait on ne perdrait pas son temps à composer son porte feuille et investir dans la valeur. C’est soit disant experts qui composent ces fonds d’investissement n’arrivent jamais sur du long terme à vous faire gagner de l’argent mais eux sont toujours gagnant pendant ce temps (et je vous dis pourquoi).

Frais de gestion

Ces sociétés qui gèrent ces fonds par contre vous facture quelques pour cent sur votre capital que vous ayez gagné de l’argent ou pas . Ils sont quand même gagnants au final et vous, vous payez que vous ayez eu un retour sur investissement ou pas. Il faut donc se méfier de ce genre de fond. Imaginez que le retour sur investissement soit de 4% et que le fond vous demande 3% de frais de gestion et qu’en plus l’inflation soit de 2%. Vous n’avez absolument rien gagné mais en plus perdu de l’argent!

Que faire?

La solution la plus simple est de gérer vous même votre porte feuille en sélectionnant les meilleurs titres. Je sais que si vous débutez cela peut vous faire peur de prendre de mauvaises décisions même si sur du long terme cela représente la meilleure solution. Je vous présente une solution encore plus simple.

Fond indiciel

C’est la solution la plus simple pour gérer votre argent! Ces fonds suivent un indice (SP500, CAC40, BEL20) le plus proche possible et vous êtes donc plus susceptible d’engendrer un bon ROI. De plus ces fonds sont gérés informatiquement et ne demande que très peu de frais de gestion.

Si l’on regarde le SP500 il a rendement moyen d’environ 10% par an! En investissant dans ce genre de fond vous êtes sûrs de gagner sur du long terme. Votre argent fructifiera forcément en suivant ce genre d’indice. Si je prends l’indice SP500 qui regroupe les 500 meilleures entreprises américaines on voit clairement qu’il ne fait que monter.

sp500 éviter les fonds d'investissements

Mise à part les quelques crises que nous avons vécues il est toujours revenu à la normal et remonté. Si vous aviez investit 1000€ il y a 10 ans avec une moyenne de 10% par an vous auriez presque 2500€! Les intérêts composés sont simplement magique.

Dividende indice

Je vous propose quelques fonds qui suivent les principaux indices les plus populaires:

CAC40 : LYXOR UCITS ETF CAC 40

SP500 : SPDR S&P 500 ETF

BEL20 :  LYXOR ETF BEL 20

 

Investissement mensuel

Cela semble évident mais j’aime le rappeler (jen ai déjà parlé ici). Quand vous investissez il est préférable de le faire mensuellement et pas d’un seul coup. Investir régulièrement permet de réduire les chances de perdre de l’argent. Si vous aviez mis toutes vos économies disons 10.000€ et que le marché était très haut et que celui-ci chute brutalement alors vous avez perdu de l’argent. Bien sûr le marché va remonter (il remonte toujours) mais cela peut prendre du temps. Il est donc préférable d’investir régulièrement pour réduire les risques.

Conclusion 

Si vous êtes débutant et chercher un investissement simple alors je vous recommande un fond qui suivent un indice et vous rapportera de l’argent plutot que de laisser entre les mains de votre banquier. Je vous recommande d’éviter les fonds d’investissements et de privilégier les fonds indiciels. Si vous voulez aller plus loin je ne peux que vous recommander d’investir inteliggement et de constuire votre propre portefeuille. Cela vous permettra aussi d’en apprendra d’avanatage sur l’investissement.

Références

http://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-sp-500.asp

Voici le courtier le moins cher et que j’utilise personellement

Je vais vous dévoiler le courtier que j’utilise depuis mes premiers débuts en bourse il y a presque un an. Celui-ci propose les frais de transaction les moins chères du marché. Sans celui-ci je n’aurai jamais pu commencer à investir avec juste 200 euros! (Quand j’ai commencé je voulais juste tester et me faire la main en commençant petit).

Il s’agit du brooker néerlandais Degiro, vous pouvez vous inscrire ici et découvrir la grille des tarifs avantageuses. Il est le premier à casser les prix et est devant tout ses concurrents.

Vous pouvez aussi passer par votre banque mais cela vous coûtera très chère (on dit qu’il ne faut pas dépasser 1% de frais), ce qui veut dire que pour une transaction à 15 euros, vous devez faire un ordre de 1500 euros. Je paie environ 50 centimes par ordre auquel il faut rajouter par année 2.5€ par place boursière (une broutille comparé à la concurrence).

Je vous le recommande fortement, je sais que beaucoup de personne ont peur de se lancer, mais ici avec déjà quelques euros vous pourrez acquérir votre premier titre et vous faire le main. Vous devriez en profiter tout de suite ce qui devrait vous rassurer sur l’utilisation d’un courtier en ligne et sur la bourse en général (qui n’est pas que réservé aux experts!).

Seul aspect négatif, l’interface n’est pas top mais elle continue de s’améliorer de jour en jour et est vraiment très correct pour une utilisation normal. De plus si vous investissez sur les dividendes c’est largement suffisant.

Si vous comptez simplement acheter de simple produit financier alors c’est la plateforme idéal. Si vous avez besoin de plus, il faudra aller voir ailleurs.

Cliquez ici pour découvrir DEGIRO!

 

 

 

5 raisons d’investir dans AT&T

Dans le but de toujours mieux diversifier mon portefeuille dans des secteurs différents j’ai décidé d’investir ce mois ci dans AT&T. C’est la première entreprise de réseaux et télécommunications aux états unis.

Pourquoi AT&T?

att

source: http://ycharts.com

  1. T propose un excellent rendement de presque 5% à ce jour (octobre 2016), l’action est encore sous évaluée. On voit sur le graphique que le rendement est en train de remonter et retourner à son niveau de 2015.
  2. Warren Buffet la recommande dans son top 10 j’en parle ici. D’ailleurs depuis qu’il en a parlé l’action est remontée car comme vous le savez tout ce que touch’il touche prend de la valeur.
  3. AT&T vient d’entrer dans la liste « S&P 500 Dividend Aristocrats ». Cela veut dire que la société a augmenté ses dividendes chaque année depuis 25 ans! On se retrouve avec un Blue Chips Stock.
  4. C’est la seul action de ce secteur « télécommunications » dans la liste des meilleures payeurs de dividendes. Ce qui en fait une excellente opportunité pour diversifié son porte feuille.
  5. AT&T est le plus grand fournisseur de services téléphoniques locaux et le 2ème en téléphonie mobile en Amérique.

Conclusion

AT&T propose un excellent rendement qui devrait remonter encore dans les prochains mois. Je vous la recommande si vous souhaitez diversifier d’avantage vos actions à dividende. Depuis que je l’ai acheté son cours a baissé ce qui en fait une excellente opportunité à suivre dans les mois à venir.

 

Source:

https://fr.wikipedia.org/wiki/AT%26T

http://www.dividendgrowthinvestor.com/2016/05/paying-your-phone-bill-with-at-dividend.html

 

Etat de mon portefeuille de dividende

Il y a un moment que je ne vous ai plus partagé quelques informations sur mon porte feuille. Celui est très modeste (environ 2400 euros), mais cela montre que vous pouvez commencer très tôt et avec peu. Pour rappel j’y investit 200 euros / mois de manière systématique (division de mes revenus en début de mois) depuis un peu moins d’un an. J’ai récemment injecté 1000 euros dessus.

Action Marché Entreprise Mois de paiement Secteur
AWR NSY American States Water Co

3/6/9/12

Services publics
DOV NSY Dover Corp 3/6/9/12 Industrie
MCD NSY McDonald’s Corp 3/6/9/12 Consommation cyclique
LOW NSY Lowe’s Companies 2/5/8/11 Consommation cyclique
ADP NDQ Automatic Data Processing Inc 1/4/7/10 Industrie
EMR NSY Emerson Electric 3/6/9/12 Industrie
CL NSY Colgate-Palmolive 2/5/8/11 Consommation défensive
CVX NSY Chevron Corp 3/6/9/12 Energie
WMT NSY Wal-Mart Stores Inc.

1/4/7/10

Consommation défensive

Celui-ci comporte 7 positions uniquement basée sur le marché américain. Pour m’aider j’utilise le porte-feuille et les précieuses informations du blog dividendes. Ce n’est pas un porte feuille d’une grande qualité mais j’essaye de varié les mois de paiement pour avoir une meilleure répartition des dividendes chaque mois. J’essaie aussi de varier les différents secteurs pour plus de sécurité. De nouvelles positions devraient apparaître fin de l’année avec aussi des titres hors US.

Voyons voir maintenant, sur une prévision d’un an, quelle sera les dividendes touchés.

ActionNombreDernier dividende  
AWR60.224
DOV40.42
MCD20.89
LOW50.28
ADP40.53
EMR50.475
CL40.39
CVX31.07
WMT50.5

Ce qui fait 17.969 (hors taxes) de revenu par trimestre pour ces 9 actions, ce qui donne 5.98 en moyenne par mois. Il reste à enlevé les différentes taxes (double imposition, etc…), je ferai probablement un article expliquant tout ça.

Comme le voyez avec un petit capital vous pouvez déjà espérer toucher quelques euros chaque mois en ne faisant absolument rien du tout! C’est çà la magie des dividendes. Personnellement je les re-investit pour augmenter d’avantage mon porte feuille. Avec un capital plus important vous pouvez déjà commencer à gagner des dizaines d’euros mensuellement.

J’espère que je vous aurez donné envie d’investir quelques euros dans des entreprises qui paient!